İktisat Islahat Paketi’nde yer alan bankacılık bölümünün faal kalitesinin artırılmasına yönelik hareketler kapsamında “Kredilerin Sınıflandırılması ve Bunlar İçin Ayrılacak Karşılıklara Ait Metot ve Asıllar Hakkında Yönetmelik”i takiben “Bankaların Kredi Süreçlerine Ait Yönetmelikte Değişiklik Yapılmasına Dair Yönetmelik” Resmi Gazete’de yayımlanarak yürürlüğe girdi.
Öte yandan BDDK, “Sorunlu Alacakların Çözümlenmesine Ait Rehber” ile “Kredi Tahsis ve İzleme Süreçlerine Ait Rehber” olmak üzere 2 yeni rehber de bugün prestijiyle yürürlüğe alındı.
Bankaların uygun kredi tahsis, izleme, rehabilitasyon ve problemli alacak çözümleme süreç ve siyasetlerini oluşturan ilgili yönetmelikler ve rehberler, yaşama talihi olan şirketlerin finansal ve/veya operasyonel yine yapılandırma yoluyla yaşatıldığı fakat zombi şirketler olarak tanımlanabilecek borç ödeme kapasitesi çok zayıf olan ya da hiç olmayan borçlulardan olan alacakların aktiften silme, varlık idare şirketleri, özel fon ya da özel gayeli şirketlere dönem üzere formüllerle banka bilançolarından faal biçimde temizlendiği proaktif bir yapının oluşturulması için hazırlandı.
KREDİ SINIFLAMAYA AİT YÖNETMELİK
Hafta başında, “Kredilerin Sınıflandırılması ve Bunlar İçin Ayrılacak Karşılıklara Ait Yordam ve Asıllar Hakkında Yönetmelik”te yapılan değişiklikle bankaların kredi sınıfı değişikliklerine dair kriterlerini yazılı hale getirerek kontrole hazır bulundurma zaruriliği getirildi.
Bankalarca yine yapılandırma öncesinde borçlunun geri ödeyebilme kapasitesine ait bir kıymetlendirme yapmaya yönelik karar yönetmeliğe eklendi.
Yönetmelik değişiklikleri kapsamında bankacılık sisteminde kaynakların verimli kullanımı maksadıyla kayıttan düşme uygulamasına yönelik kararlar de geliştirildi.
Alacakların çeşidi, borçluya mahsus şartlar, makroekonomik ortam üzere belirleyiciler makul kayıttan düşme müddetini tanımlamak açısından zahmet yarattığından, kayıttan düşme vaktinin uygunluğu münasebetlerini kontrole hazır bulundurma kuralıyla bankalara bırakıldı.
Yönetmelikteki bir başka değişiklik ise KOBİ’lerin finansmana erişiminde karşılaştıkları teminat probleminin azaltılması için Devlet Dayanaklı Ticari Alacak Sigorta Poliçelerinin ikinci küme teminat olarak sayılmasına yönelik oldu.
Böylece iktisat ıslahat aksiyon adımlarından biri olan KOBİ’lerin alacak sigortası sistemi ile garanti altına alınan alacaklarının bankalar nezdinde teminat olarak kabul edilmesinin sağlanması suretiyle KOBİ’lerin finansa erişimin kolaylaştırılması adımının desteklenmesi hedeflendi.
Ayrıyeten, lisanslı depoculuk ile çiftçiye ve ziraî üretimin gelişimini sağlayan elektronik eser senetlerinin (ELÜS) daha yüksek teminat oranı ile dikkate alınması da getirilen öbür bir yenilik olarak öne çıktı.
ELÜS’lerin teminat olarak kabul edilebilirliğinin kolaylaştırılmasını teminen yüksek teminat oranı ile dikkate alınması ile Cumhurbaşkanlığı Finans Ofisi tarafından hazırlanan İstanbul Finans Merkezi (İFM) Aksiyon Planının bileşenlerinden biri olan elektronik eser senetlerine (ELÜS) ait piyasanın işlerliğinin ve derinliğinin artırılmasına da katkı sağlanması bekleniyor.
KREDİ SÜREÇLERİNE AİT YÖNETMELİK
BDDK’nın bugünkü Resmi Gazete’de “Bankaların Kredi Süreçlerine Ait Yönetmelikte Değişiklik Yapılmasına Dair Yönetmelik”i yayımlandı.
Buna nazaran, bankaların sıkıntılı alacaklarının idare ve azaltım faaliyetleri olarak tanımlanan çözümleme süreci ile ilgili olarak kredi tahsis ünitesinden bağımsız bir çözümleme ünitesinin kurulması, üç yıllık sıkıntılı alacak idare stratejisi ve yıllık operasyonel planlarının hazırlanması zarurî tutuldu.
Ayrıyeten, bankacılık dalındaki toplam riski Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulunca (Kurul) belirlenen fiyatın üzerinde olan kredi müşterilerinden bankalarca alınması zarurî evrakları toplama yükümlülüğünün sırf canlı alacak olarak izlenen müşterilerden isteneceği ve bu kapsama birinci kere giren müşterilerin bağımsız kontrol sürecinin başlatıldığının belgelendirilmesi kaydıyla kendilerine kredi tahsisi yapılabileceği netleştirildi.
Kelam konusu yükümlülük I Ocak 2022 tarihine ötelenerek yükümlülük kapsamına giren kredi müşterilerine ve bankalara kolaylık sağlandı.
REHBERLERİN İDARE KÜLTÜRÜNE DÖNÜŞMESİ AMAÇLANIYOR
Rehberlerle bankaların, kredi ömür döngüsü içindeki uygulamalarına ait kurumsal kapasitelerinin güçlendirilmesi, geliştirilmiş tahsis süreçleri ve aktifliği artırılmış izleme uygulamaları, bankaların sıkıntılı alacak idaresinin uygunlaştırılması amaçlanıyor.
Münasebetiyle banka etkin kalitesinin artırılması açısından rehberlerle yönlendirme yapılmakta olup, orta ve uzun vadede bir idare kültürüne dönüşmesi bekleniyor.
PROBLEMLİ ALACAK ÇÖZÜMLEME REHBERİ
Kredi Süreçlerine Ait Yönetmelik’te belirtilen problemli alacak idare stratejisi yıllık operasyonel planlar ve çözümleme ünitelerinin kaynaklar, süreç, performans ve faaliyetleri açısından daha tesirli bir yapıya kavuşturulması emeliyle hazırlanan “Sorunlu Alacak Çözümleme Rehberi”nde sıkıntılı alacakların çözümlenmesi kavramı tanıtılarak; bunun gerektirdiği organizasyonel yapı, hazırlık süreci ve faaliyetlere ait bir çerçeve çiziliyor.
Sıkıntılı alacak stratejisinin bankalarca yapılacak bir öz değerlendirmeye dayandırılması, üç yıllık bir vakit öngörüsüne sahip olması, taban olarak sıkıntılı alacakların çözümlenmesine ve alacaklardan ötürü edinilen varlıkların yönetilmesine ait, takvime bağlı niceliksel amaçları içermesi ve bir operasyonel plan çerçevesinde uygulanması gerekiyor.
KREDİ TAHSİS VE İZLEME SÜREÇLERİNE AİT REHBER
“Kredi Tahsis ve İzleme Süreçlerine Ait Rehber” ile bankaların tahsis ve izleme süreçlerinin milletlerarası iyi uygulamalardakine denk kalitede bir seviyeye erişmesinin temini hedefleniyor.
Rehberde öncelikle tahsis ve izleme süreçlerine ait tesis edilmesi gereken kurumsal çerçeveden ne beklenildiği açıklanırken, kelam konusu çerçevenin aktifliğinin temini için oluşturulması gereken uygulamalardan bahsediliyor.
Rehberin ilerleyen kısımlarında tahsis süreçlerine, fiyatlamaya ve teminat değerlemesine ait bankaların uygulaması beklenen yenilikler ve geliştirmelere ait kararlar sıralanıyor.
Son kısımda ise izleme süreçlerinin kalitesinin artırılması için bankalardan tesis etmesi beklenen sistem ve altyapıya ait kararlar yer alıyor. Rehberin ekler kısmında bankalara yol gösterici olması bakımından birtakım kriterler ve toplamasında yarar görülen datalar yer alıyor.
Haber7
